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观热点:非自营线上贷款不良率升至约1.37%,这家银行靠联合贷业务翻身

2023-04-25 22:05:22来源:消金界

作 者丨黑玛丽


(资料图片仅供参考)

制 版丨周振江

在互贷新规影响下,不少银行联合贷业务持续被整改,放款规模被限制。

银信界发现,作为富邦金控的全资子公司,富邦华一银行虽然整体业务增速有所放缓,但线上个人贷款业务依然呈现较快增长。

个人贷款方面,2021年以来,富邦华一银行积极推动零售转型工作,通过与第三方平台开展合作,加大线上贷款投放力度。

截至2019年-2021年,其互联网贷款余额占总贷款的比重分别为13%、18%、33%。2021年显著增长。

同时,公开数据显示,该行线上贷款违约情况增加,截至2022年9月末,该行非自营线上贷款不良率升至约1.37%。

2022年净利润4.3亿元

公开信息显示,富邦华一银行于1997年由浦发银行和莲花国际在上海浦东设立,是由海峡两岸企业共同出资组建的商业银行。

截至目前,富邦华一银行注册资本为24.45亿元,其中富邦金控持股 42.08%,台北富邦银行持股 57.92%,为富邦金控全资子公司。

在财务数字上,2022年审计报告显示,富邦华一银行2022年实现资产总额588506新台币百万元(人民币1324.66亿元,下同),实现税后净利1909新台币百万元(4.30亿元)。

此前的数据显示,截至2019年、2020年、2021年和2022年1-9月,该行分别实现利润总额4.35亿元、4.11亿元、5.42亿元和3.59亿元;分别实现净利润3.31亿元、4.36亿元、5.12亿元和3.84亿元。

银信界发现,近年来,富邦华一银行的个人贷款业务呈现快速发展。

2017年,富邦华一银行取得人民币业务牌照,其业务不再限制为外籍、台籍人士。此后,该行组建个贷业务营销团队,积极推动个人消费贷款业务和小微企业贷款业务发展。

2018年以来,富邦华一银行积极接入流量平台,将轻型场景合作作为发力点;2021年以来,该行更是积极推动零售转型工作,通过与第三方平台开展合作,加大线上贷款投放力度,推动个人贷款实现较快增长。

公开信息显示,截至2021年末,该行个人贷款较年初大幅增长133.37亿元至252.78亿元,在总贷款中占比较年初上升21.81个百分点至47.31%,其中个人线上贷款较年初增长104.10亿元至175.97亿元,新增线上贷款以个人经营性贷款为主,主要通过助贷和联合贷款形式投放,合作机构主要为网商银行等大型互联网金融机构。

此外,富邦华一银行的互联网贷款业务在总贷款中的比重越来越大。2019年-2021年,互联网贷款余额占总贷款的比重分别为13%、18%、33%。

非自营线上贷款

不良率升至约1.37%

2022年以来,富邦华一银行整体业务增速有所放缓。但该行表示,线上个人贷款收益较高,依然呈现较快增长。

截至2022年9月末,富邦华一银行个人贷款较年初增长5.33%至266.26亿元,在总贷款中占比较年初上升1.48个百分点至48.80%,其中个人线上贷款较年初增长10.48%至194.42亿元。截至2022年9月末,该行个人经营性贷款较年初增长17.90%至95.20亿元,在个人贷款中占比35.75%。

截至2019年度、2020年度、2021年度和2022年,银行利息收入分别为34.84亿元、44.85亿元、51.29亿元和53.46亿元。

此外,富邦华一银行方面表示,未来将继续扩大贷款业务范围,丰富贷款品种。未来银行个人消费贷款将采用线上、线下相结合的方式,线上放贷主要与大型消费金融公司开展合作,线下放贷主要是针对高端客户的信用贷款。

值得一提的是,银信界发现,富邦华一银行还参股设立了唯品富邦消金公司,其于2021年10月正式开业,注册地为四川成都,注册资本为人民币5亿元,富邦华一银行投资金额1.25亿元,持股比例为25.00%。

2022年,富邦华一银行对唯品富邦消金的投资收益为179.69万元(权益法核算),也就是说,唯品富邦消金2022年净利润约为718.76万元。在业务上,唯品富邦同样主要依靠助贷实现增长。

需要指出的是,经济承压下,富邦华一银行线上贷款违约情况增加。

数据显示,截至2022年9月末,该行非自营线上贷款不良率升至约1.37%。此外,1-9月该行新发生不良贷款4.33亿元;同时受疫情背景下部分资产风险处置进度放缓影响,该行去年前三季度累计处置不良仅2.67亿元。

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