来源 | 零壹财经

目前，有观点认为：“小贷行业正处于洗牌拐点”。

(资料图片)

近期，广州市地方金融监管局发布《2023年广州市小贷行业高质量发展工作要点》，其中明确提出，鼓励符合条件、具有较强实力的实体经济企业发起设立小贷公司，壮大小贷行业队伍。

早在2017年，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室就曾下发文件，要求各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，各省市鼓励设立小贷公司的文件也要追溯到2017年。此次，广州提出鼓励符合条件企业设立小贷公司，被认为是一个积极信号。

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广州：鼓励开立小贷公司，推进传统小贷公司数字化转型

根据广州市小额贷款行业协会数据，截至2023年1月31日，广州小贷公司机构数量为108家，实收资本312.6亿元，贷款余额244.15亿元，其中互联网小贷机构数量为38家，实收资本172.9亿元，贷款余额106.22亿元。

4月12日，广州市地方金融监管局发布《2023年广州市小贷行业高质量发展工作要点》，提出增强小贷市场主体力量。支持存量小贷公司增资扩股、引入战略投资者、探索员工持股，不断提高资本实力。引导小贷公司挖掘股东资源、找准市场定位，充分依托股东产业链背景开展业务，实现小贷公司与银行、其他地方金融组织之间的错位发展，增强服务实体经济能力。

同时，推进传统小贷公司数字化转型，在互联网小贷公司推行首席科技官，加大科技投入。推动一批符合条件的小贷公司通过发行债券、资产证券化产品等方式利用境内外资本市场融资发展。争取短期资金融资试点拓展至全市范围。

在小贷行业监管方面，广州市地方金融监管局提出，不断优化小贷行业监管体制机制，加强监管制度建设，进一步梳理完善监管规则和现场检查工作指引，提高监管工作标准化水平。加强对各区金融工作部门的业务指导和监管协同，形成市区监管合力，共同推进小贷公司合规经营。

广州市地方金融监管局还特别提出，积极引导小贷公司加入人民银行征信系统。零壹智库特约研究员于百程对此表示，这是小贷机构规范化的重要举措。他进一步指出，近些年，央行不断推动符合条件的小贷公司有序加入央行征信系统，对于小贷公司来说可以降低风控成本，更好识别和管理风险，同时也能丰富征信系统的信用数据信息。

除广州之外，近期还有其他地方金融监督管理局发布小贷机构治理信息。比如，4月17日，天津市地方金融监督管理局称，积极推进小额贷款公司清理整顿工作；4月18日，河南省地方金融监督管理局发布《关于2021年度融资担保公司小额贷款公司首批年审结果》公告，其中显示28家小额贷款公司通过年审。

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清退是主流，行业正迎来发展拐点

自2008年银监会、央行共同发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》算起，中国的小贷行业已经发展了十几年的时间。在这中间，互联网给小贷插上了高速发展的翅膀。

快速发展之下，潜在的风险逐步显现。2017年监管出台文件暂停了网络小贷批复。数据显示，当时市场上共有网络小贷牌照249张。随后，监管对于网络小贷发展的整治开始逐年加码。2020年，《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见，监管给出更严的门槛，跨省开展业务一次性实缴50亿。

此后，互联网大厂金融牌照进入整改时期，清退与增资同步进行。腾讯、360数科、字节跳动、美团、京东等多家互联网巨头均对旗下小贷机构增资，谋求在更多地区展业。除了增资，大厂也在对旗下包括小贷牌照在内的金融类牌照进行整合。同时，也有一些巨头打算布局小贷牌照。

今年3月，快手被传出正在着手布局网络小贷牌照，不过随后快手回应称，消息不属实（详情见《快手的金融版图：紧急下架与关联方合作，曾申请消金牌照》）。2022年11月，哈啰也被知情人士透露，打算收购网络小贷牌照，完善自身信贷业务布局。

此外，也有很多区域性、小规模的小贷机构在加速清盘离场。近一两年，多地开始对小贷牌照的清退工作。公开资料显示，2022年伊始，安徽、江苏两地共计22家小贷公司被清退。2022年以来，黑龙江省已经被注销23家小贷公司，82家无牌小贷公司被列入经营异常；甘肃368家小贷公司仅87家正常，126家被列入风险类；2023年1月，广西取消辖区内75家小贷公司经营资格......

央行披露的数据显示，截至2022年12月末，全国共有小额贷款公司5958家。与2021年末的6453家相比，全国小贷机构数量减少近500家。据证券日报报道，博通咨询首席分析师王蓬博解读认为，“目前行业处于洗牌拐点，一方面地方性不合规小贷加速出清，另一方面一些地区对小贷治理工作已取得了阶段性成效并引导行业向高质量发展迈进，此次广州提出鼓励符合条件企业设立小贷公司，是广州地方小贷牌照申请信号，也预示着行业正迎来高质量发展拐点。”

于百程表示，小贷公司立足本地经济，服务于地方三农金融和小微金融，是传统金融服务的补充。地方小贷公司占绝大多数，其业务普遍立足地方。从未来看，小贷行业会继续分化，巨头系的网络小贷在不断增资和发力，依托集团的生态开展信贷业务，地方性小贷则扎根本地，依托灵活性和本地化实现精细化服务，获得小而美的生存空间。另外，在中国金融监管改革落地后，随着国家金融监督管理总局设立，预计小贷行业相关监管办法或可能进一步统筹完善。

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