养老理财产品相对还是可靠的，就目前试点的养老理财产品来分析，主要是体现在几个方面，具体如下：

【1】风险性：市面上已经推出的试点养老理财产品大多都具有风险等级偏低的特点，大多数的养老理财产品都是属于R2中低风险，只有2只产品是属于R3中高风险的。此外养老理财产品在资产配置上普遍是以固定收益类为主的，权益类资产比例在20%以下，也就意味着，养老理财产品的风险相对还是比较低的。

【2】发行机构：现在试点的养老理财产品的发行机构分别是工银理财、招银理财、光大理财、建信理财、农银理财、中邮理财、中银理财、交银理财、兴银理财、信银理财，都是属于银行旗下的理财子公司，都是属于正规的理财机构，在经营管理上都是具有合规性、合理性的。相对来说是比较靠谱的。

【3】理财产品期限：养老理财产品的期限相对来说还是比较的长的，大多都是属于5年封闭期的产品。唯一的一家外资养老理财试点机构贝莱德建信理财发行了1只产品则是10年期的。长期性的理财产品缺少一定的资金流动性，对于短期有资金需求的用户来说则并不适合。当然有特殊紧急情况下，理财产品还是可以赎回的。

【4】投资门槛：试点养老理财产品大多都是1元起购的，此外在托管费、固定管理费上是要低于普通理财产品的。这样一来也就意味着养老理财产品的投资成本是要低于普通的理财的。

养老理财产品有哪些?

传统的养老型理财产品有很多，比如说：上海银行养老无忧、工商银行如意人生养老系列、广大银行颐享阳光养老系列等，2022年以来，国家开展了养老保险试点通知，如首批理财有：招银理财招睿颐养睿远5年期1号理财、颐享阳光养老理财、建信理财安享固收、工银理财颐享固定收益封闭性理财等。

养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”。试点机构扩大至工银理财、建信理财、交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财、光大理财、招银理财、兴银理财和信银理财十家理财公司，具体的产品可以去这些理财公司购买。

值得注意的是一些养老理财也是非保本浮动收益型的，也就意味着本金也可能会亏损，因此风险承受能力小的用户，一定要看产品的风险等级，如果自己不能承受风险，则可以选择定期或国债等传统的储蓄方式来代替。

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