银行信贷的收紧表现在方方面面，不仅是利率折扣取消、放款速度变慢，还包括审批流程的严格。随着楼市调控的进一步加大，银行对于贷款的审批也是愈发趋紧。在申请房贷的过程中，哪些人群无法申请贷款呢?

年龄过小或年龄过大的人群

首先年龄过小指的是未满18周岁的未成年人，因为年满18岁的人才具有行为能力，而具有完全民事行为能力的人才能向银行申请贷款，所以购房人只有在成年后才能独立申请贷款购买住房。而年龄过大指的是超过65周岁的人群，因为房贷对购房人年龄和房龄都具有一定限制，超过65周岁的退休人员也无法再申请房贷。

个人信用记录不良的人群

信贷作为一种以“信用”为前提发放的贷款，个人的征信情况也是银行考量借款人的标准之一。银行对信贷的审批一般遵循“连三累六”即停止办理的模式，如果借款人五年内连续三次、累计六次逾期就不能办理贷款了。个人征信记录的不良包括信用卡逾期、贷款逾期、为他人做担保，对方贷款逾期不还等情况，一旦有了信用“污点”，申请贷款的难度也会随即增加。

申请人自身经济状况不好

随着楼市调控的进一步加强，银行会对贷款者的工资流水的考量更加严格，银行不仅会要求提供收入证明和银行流水单，还要判别所接受的流水真伪。而且通常申请人收入要达到房贷数额的两倍以上;如果借款人在申请贷款时还在偿还其他贷款，那么对于申请人收入的要求则更高。

申请贷款的房龄较大的人群

除去对于借款人的年龄有要求外，对于二手房的房龄是有要求的，超过规定年限的二手房申请贷款十分困难，普遍规定二手房房龄不能超过20年或25年，所以如果申请贷款的房龄较大的人群，最好在决定买房之前就向贷款银行咨询好相关事项

还需要看贷款人有没有其他负债。

负债太高的人如果贷款月供为5000元，月收入达到了12000元，已经超过银行要求的2.2倍，是不是还款能力就没问题了呢?不一定!现在很多人贷款买了车，或者在网上申请了小额贷款，这些贷款都会被纳入负债，和月供加在一起计算月收入。比如房贷月供为3000元，车贷月供为2000元，总月供为5000元，贷款人需要达到10000元或11000元的收入才行，而不是只计算房贷月供。

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