近日，广东顺德农村商业银行股份有限公司（下称“顺德银行”）平移提交招股书，准备在深圳证券交易所主板上市。本次冲刺上市，顺德银行计划募资90亿元，中金公司为其保荐机构。

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包括顺德银行在内，广东省已经有4家银行在递交招股书，冲刺深圳证券交易所主板上市。除了顺德银行外，另外3家银行分别为广州银行股份有限公司（下称“广州银行”）、东莞银行和广东南海农村商业银行股份有限公司（简称“南海银行”）。

顺德银行在招股书中表示，该银行的前身是始建于1952年的顺德农村信用合作社。2009年12月22日，顺德农村信用合作社改制为农村商业银行，是广东省三家首批成功改制的农村商业银行之一。

而天眼查信息显示，顺德银行成立于2007年5月，前称为佛山顺德农村商业银行股份有限公司。目前，顺德银行的注册资本为50.82亿元，法定代表人为姚真勇，股东包括美的集团、万和集团、东莞农村商业银行等。

截至2022年6月30日，顺德银行的资产总额为人民币4221.27亿元，发放贷款和垫款总额为人民币2195.89亿元，客户存款为人民币余额2968.40亿元，不良贷款率为1.37%，资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.34%、11.89%和11.89%。

对比来看，顺德银行的资产总额略低于东莞银行，但远高于南海银行。截至2022年6月30日，广州银行的资产总额为人民币7273.95亿元，而南海银行的资产总额为人民币2674.73亿元。截至2022年12月31日，东莞银行的总资产为人民币5384.19亿元。

顺德银行在招股书中称，以截至2021年末的总资产和净资产规模计，该行是全国前十、佛山市第一的农村商业银行。截至2022年6月30日，该行是佛山市资产规模最大的法人金融机构，亦是顺德辖内营业网点最多、服务区域最广、存贷款规模最大的金融机构。

2019年、2020年、2021年和2022年上半年，顺德银行的营收分别约为85.58亿元、63.45亿元、84.06亿元和44.68亿元，净利润分别为37.78亿元、27.54亿元、35.71亿元和18.02亿元，扣非后净利润分别为37.36亿元、41.84亿元、35.64亿元和17.58亿元。

按收入板块来看，顺德银行的营收主要来源于净利息收入。2019年、2020年、2021年和2022年上半年，该行营业收入中利息净收入分别占该行营业收入的78.11%、106.13%、84.56%、和85.35%。

贝多财经了解到，顺德银行的收入主要来自公司业务、零售业务等。报告期内，顺德银行的公司业务收入为28.01亿元、27.45亿元、30.62亿元和15.81亿元，占比分别为32.73%、43.26%、36.43%和35.38%。

对比来看，顺德银行的零售业务收入贡献占比更高。报告期内，顺德银行的零售业务收入分别为33.37亿元、36.53亿元、34.47亿元和20.54亿元，分别占总收入的38.99%、57.58%、41.01%和45.97%。

截至2022年6月30日，顺德银行拥有492.65万个人金融业务客户，累计发放借记卡数量逾988.54万张，其中有效借记卡为474.81万张。截至同期，顺德银行发行在外的借记卡存款余额为514.55亿元，个人贷款总额为825.33亿元。

随着规模的增长，顺德银行的不良贷款逐年增加，不良贷款率略有上升。截至2019年、2020年、2021年和2022年上半年末，顺德银行的不良贷款余额分别为16.03亿元、17.43亿元、19.72亿元和29.99亿元，不良贷款率分别为1.00%、0.94%、0.96%和1.37%。

顺德银行在招股书中称，该行的主要资金来源是客户存款。截至2019年、2020年、2021年和2022年上半年末，该行客户存款余额分别为2320.14亿元、2482.19亿元、2661.05亿元和2968.40亿元，其中2019至2021年年均复合增长率为7.09%。

截至2022年6月30日，顺德银行控股了3家银行，包括高明村镇银行、丰城村镇银行和樟树村镇银行。此外，顺德银行还参股了10家银行，其中梅州农商行、五华农商行、高州农商行、云浮农商行、揭阳农商行和揭东农商行等6家为联营企业。

另据招股书介绍，顺德银行拥有广东自贸试验区南沙分行、广东自贸试验区横琴分行2家异地分行，在江门恩平、清远英德、佛山南海设立了3家异地支行及10家异地分理处，并在佛山高明、江西宜春的丰城和樟树拥有3家控股村镇银行。

本次上市前，顺德银行不存在控股股东或者实际控制人。贝多财经发现，美的集团为顺德银行的大股东，合计持股约9.69%。在顺德银行本次上市前的股权架构中，美的集团直接持股7.00%，通过美的集团财务有限公司持股2.69%。

此外，诚顺资产（SS）持股7.41%，万和集团持股5.57%，博意建筑持股5.51%，东莞农村商业银行持股2.50%，广东顺北集团有限公司（SS）持股2.00%，乐从供销集团持股1.25%，佛山市顺德区新乐从家具城有限公司持股1.06%，德美化工持股1.00%。

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